這幾年買房的業(yè)主們應該心里很清楚，一套房子別說賺到錢了，可能連首付都虧進去了，還有不少甚至斷供或者直接變成老賴了。就像最近有一個業(yè)主說到了自己在三年前花了174萬買的房子，現(xiàn)在想要出售的話只有100萬出頭了，而且現(xiàn)在按這個價格賣出去的話還要額外多給銀行好幾萬塊了，可以說是直接是資不抵債了，即便能按市場價順利賣出去的話也沒辦法達到當初貸款的額度了，這也是房價直線下跌所造成的一種結(jié)果，因為這已經(jīng)不是個例了。

而是不少業(yè)主普遍都遇到的事情，之前武漢武清的業(yè)主也發(fā)聲了，說自己的房子就這幾年的時間從160萬降到39萬，別人最多是把自己的首付跌掉了，而是跌的只剩下首付了，當然了，很多人其實是扛不住這種狀態(tài)的，很多人跌一半的話估計就斷供受不住了，因為現(xiàn)在大部分城市的小區(qū)房價比高峰期的話都跌了超20%甚至近30%了，而且從統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)來看，二手房的跌幅超過10%的可以說是非常普遍了，因為近一年的時間大家都知道已經(jīng)是跌了好幾年后的狀態(tài)了，前幾年的跌幅只會比現(xiàn)在更多一些，所以可以看出來現(xiàn)在市場的預期是非常不足的。

供求關系失衡了比較長的一段時間，而老百姓現(xiàn)在的杠桿率還是非常高的，但是收入的預期性和穩(wěn)定性是比較不夠的，所以雖然政策松綁是比較多的，但是對大家的刺激程度已經(jīng)遠遠低于過往的感覺了，比如松綁限購、下降利率等以前對大家來說可以說是重磅的操作，但是現(xiàn)在都是灑灑水的操作了，所以房價還沒完全企穩(wěn)的狀態(tài)，一線還需要繼續(xù)松綁，沒有完全觸底的狀態(tài)。

而明年我相信勢必還是會有更加多的松綁操作出現(xiàn)的，而且越到后面就越加重磅，所以只要持續(xù)下去，終究會有一天能完全止跌企穩(wěn)的，因為物極必反，一直下跌后很多業(yè)主的心態(tài)慢慢就接受了，一味的內(nèi)卷去降價反而帶來不了自己的套現(xiàn)離場，只有把自己的心態(tài)給穩(wěn)住了，才可能在波動期獲得更大的回報，而在完全企穩(wěn)之前，不少城市依然還是會面臨著一定的降價壓力，黎明前的黑暗對很多城市來說可能反而是最痛苦的。

當然，明年小陽春的節(jié)點還是值得大家關注一下的，從21年算起就要過去四年了，這四年對很多業(yè)主或者炒房客來說都是不眠之夜了，每一天的價格波動都是一次驚心動魄的演出，而是否探底還是藏在很多人心中的謎團。但從12月的利率調(diào)整我們也可以看出來，現(xiàn)在還是在政策觀察期的三個月內(nèi)，因為雖然老美在12月又較大幅度的降息25個基點，而咱們高層經(jīng)濟會上也說要后續(xù)降息降準，所以很多人覺得12月就會去下調(diào)利率，但是并沒有在這個月達成降息的操作，因為按照往年的經(jīng)驗來看，12月份是沒有降低LPR的必要的，因為年底業(yè)績該沖的都在沖的，而且很多人都是1月1號降低利率，12月如果一調(diào)整，那對銀行來說又是一筆不小的利息損失了。

當然，現(xiàn)在LPR最短可以三個月一調(diào)了，只要整體趨勢是向下的，相信大家基本都會選擇周期三個月了，而存款利率其實還在不斷的下降中，這段時間大家也都發(fā)現(xiàn)了利率正朝著零利率甚至負利率方向在走了，拿一年期存款來說，相較去年上半年已經(jīng)下降了0.55%，大概是1.1%左右，這個速度可以說是非常快了，而在30年前的1993年，當時銀行定期的存款利率高達了11%，而現(xiàn)在利率只有30年前的零頭而已，而前央行的行長在2019年就說到過，咱們可以盡量避免快速進入到負利率時代，這意思就是我們能努力改變進入的速度，但是不能完全扭轉(zhuǎn)這個方向，所以大家也要做好將來把錢存銀行沒有啥利息的準備，甚至要給銀行保管費的準備了。

而從銀行的動作也可以看出來，銀行五年期的利率是低于三年期的，甚至不少直接撤掉了五年期的定存，因為銀行也預估到了未來的利率將會一年比一年更低了，也就不愿意讓客戶鎖定長時間的當下較高利率了，銀行的精算師們可不是吃素的，沒有甜頭的業(yè)務不會持續(xù)干，也沒辦法持續(xù)干下去。而銀行現(xiàn)在能拖兩三個月的利率降低肯定也是愿意的，在存款利率還沒調(diào)整之前，銀行又重新上調(diào)了貸款利率 ，之前在LPR大幅度調(diào)整之后，疊加首套房的貸款利率優(yōu)惠，商貸的首套利率一度都低于公積金的利率了，但是后面又經(jīng)歷了幾次重新上調(diào)，現(xiàn)在又回到了3.1%的首套利率了，銀行也說是因為承壓太大了。

當然，壓力歸壓力，LPR下調(diào)的趨勢是很難逆轉(zhuǎn)的，小作文也說到了明年LPR還會繼續(xù)下降超40個基點，可以說對很多人來說還是非常期待的，因為相當于直接打入到2字頭的商貸利率了，當然，如果一旦完全觸底的話，賣家的心態(tài)也會持續(xù)波動，所以如果確實有需要買房的剛需們，盡量不要完全的去等待抄底才行，所以現(xiàn)在都還在博弈的狀態(tài)，賣家開始有點擔心賣便宜了，而買家還期望再跌那么一些就達到心里預期了，這個東西很微妙，但是最終還是反饋到房價和成交量身上了。

當然，很多人說自己不買房了，那就去租房，現(xiàn)在租房確實也是劃算的，根據(jù)中指研究院數(shù)據(jù)顯示，今年前11個月50城住宅租金累計下跌2.7%，今年只有畢業(yè)季和年后的返程的高峰后出現(xiàn)了租金微漲，其他時間段基本都是處于下降的狀態(tài)，畢竟，房子的總價降了這么多，那按照投資回報率來算的話，租金勢必也會跟著降，而現(xiàn)在還有不少人買房是覺得租金已經(jīng)和自己月供差不多了，那就索性買一套進行自己住了，也省去了經(jīng)常搬家的麻煩，因為房價的調(diào)整更多還是貸款、政策的影響。

而租房就是純粹考驗樓市消費水平的一把稱了，收入好的時候，租金水平自然水漲船高，因為一房難求，而現(xiàn)在消費水平在下降，業(yè)主都希望依靠租房去減輕自身的月供壓力，那自然就得不斷內(nèi)卷降價以換取客戶的青睞了，多數(shù)人的杠桿率雖然是下降了一點，但是還是相對比較高位的，現(xiàn)在能夠穩(wěn)住的還是一線和少數(shù)二線城市，而明年配售型保障房也在加速審批和入市中，樓市的血雨腥風還在前夜，而分化之后的企穩(wěn)大概率是沒啥問題的，只是你自己的房子能不能穩(wěn)住價格才是要去判斷和思考的，未來樓市的分化只會更加明顯，好的商品房普通人基本是驗資這一關都達不到門檻的，而樓市未來的數(shù)據(jù)也需要我們進一步的觀察，房價肯定不會一直跌下去，但是你的房子會不會有價無市就不一定了。