8月6日消息，今年，新浪財經(jīng)策劃推出了《養(yǎng)老金融透視鏡》系列訪談欄目。

近期，該欄目與上海交通大學上海高級金融學院教授閻志鵬進行了對話。

在訪談的一個片段中，談到了年齡分層策略，也就是養(yǎng)老規(guī)劃的“馬拉松戰(zhàn)術(shù)”。

閻志鵬教授指出，養(yǎng)老規(guī)劃的核心是“時間杠桿”。

為了更好地解釋這個原理，他列舉了一個三胞胎的案例：假設(shè)年化收益率為8%，若從10歲開始，每年存1萬，連續(xù)存6年，到65歲時，賬戶余額將達到344萬；

若從16歲開始，每年存1萬，連續(xù)存9年，最終賬戶余額為293萬；

要從25歲開始每年存1萬，連續(xù)40年，最終賬號僅有280萬。

因此，閻志鵬教授稱“越早啟動，復利效應(yīng)越驚人，20多歲應(yīng)投資較大比例的權(quán)益類資產(chǎn)，借助年化收益積累財富。”

對于 30 多歲的人群，閻志鵬教授認為，這一階段需要平衡剛性支出與養(yǎng)老儲備之間的關(guān)系。

他提出了“30 元法則”：即每天先存 30 元，然后再進行消費，這樣一年下來就能存下 1 萬元。

按照 8%的復利計算，堅持 30 年，最終積累的財富可達 137.2 萬元。

此外，閻志鵬教授還建議，如果 30 多歲的人沒有專業(yè)人士幫忙設(shè)計養(yǎng)老規(guī)劃，可以考慮一個簡單的“默認選項”：將 50%的資金配置到權(quán)益類基金（包括國內(nèi)基金以及投資全球市場的 QDII 基金），30%的資金用于購買專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，剩下的 20%則存為定期存款或購買國債。

同時，要把房產(chǎn)納入養(yǎng)老財富的核算范圍，通過房貸提前還款與養(yǎng)老儲蓄的動態(tài)平衡，來優(yōu)化資金的使用效率。

需要補充的是，據(jù)上海交通大學上海高級金融學院官網(wǎng)顯示，閻志鵬教授現(xiàn)任上海交通大學上海高級金融學院教授，MBA項目聯(lián)席學術(shù)主任。

他曾擔任新澤西理工學院（NJIT）Martin Tuchman 管理學院副院長、金融學教授（終身教職），以及中歐國際工商學院客座教授。

據(jù)介紹，閻教授曾任職于多家全球和國內(nèi)知名金融機構(gòu)，包括貝萊德建信理財有限責任公司高級投資策略師、上海橘頌資產(chǎn)管理有限公司總經(jīng)理、光大期貨有限公司資產(chǎn)管理部總經(jīng)理等，并在《上海證券報》“談股閻經(jīng)”擔任專欄作家。

他的主要研究領(lǐng)域包括投資者教育與保護、養(yǎng)老金融與規(guī)劃、行為金融學、投資策略、ESG、金融科技、金融風險管理。